01Objectif du Budget Prévisionnel
Le budget prévisionnel de Pizza Baladzo présente une vision complète sur 3 ans, destinée aux banques, investisseurs et partenaires financiers.
| Indicateur clé | Montant / donnée | Lecture bancaire |
|---|---|---|
| Besoin initial | 68 460 € | Financement concentré sur les outils d’exploitation. |
| CA année 1 | 141 036 € | Objectif de lancement prudent et structuré. |
| CA année 2 | 152 319 € (+8 %) | Montée en puissance progressive. |
| CA année 3 | 164 505 € (+8 %) | Développement maîtrisé de l’activité. |
| Crédit envisagé | Simulation sur 7 ans | Mensualité estimative intégrée au prévisionnel. |
Le prévisionnel détaille les investissements, le besoin de financement, le crédit, le différé possible, les charges fixes, les charges variables, les marges, la trésorerie et la capacité de remboursement.
Légende : CA = chiffre d’affaires.
02Besoin de financement initial
Le besoin de financement initial est estimé à 68 460 €. Les deux postes principaux sont la remorque pizza équipée et le véhicule tracteur.
| Poste | Montant | Part du budget | Rôle dans le projet |
|---|---|---|---|
| Remorque pizza équipée | 30 000 € | 43,8 % | Outil principal de production et de vente. |
| Véhicule tracteur | 22 000 € | 32,1 % | Mobilité, tournées, marchés, emplacements et approvisionnements. |
| Matériel complémentaire | 7 180 € | 10,5 % | Équipement d’exploitation non inclus dans la remorque. |
| Stock de départ | 2 300 € | 3,4 % | Matières premières, emballages, boissons et bois de cuisson. |
| Création et lancement | 1 980 € | 2,9 % | SASU, annonce légale, statuts, communication. |
| Trésorerie de sécurité | 5 000 € | 7,3 % | Réserve prudente pour imprévus et premiers mois. |
Remorque + véhicule représentent environ 76 % du besoin initial, ce qui montre que le financement se concentre sur les outils indispensables à l’activité.
03Remorque pizza équipée
La remorque pizza équipée d’occasion est estimée à 30 000 €, soit 43,8 % du besoin initial. Elle constitue le cœur de l’activité Pizza Baladzo.
| Équipement intégré | Utilité | Impact financier |
|---|---|---|
| Four à bois | Cuisson artisanale, différenciation commerciale. | Déjà intégré dans la remorque, non ajouté une deuxième fois. |
| Frigos professionnels / congélateur / saladette | Chaîne du froid, stockage, organisation du service. | Inclus dans le poste remorque. |
| Plan de travail inox | Préparation, hygiène, rapidité d’exécution. | Inclus dans le poste remorque. |
| Réserve d’eau propre et récupération eaux usées | Autonomie et conformité d’exploitation. | Inclus dans le poste remorque. |
| Éclairage et éléments déjà intégrés | Service midi/soir, confort de travail. | Inclus dans le poste remorque. |
Ce choix permet de démarrer avec un outil de production opérationnel et complet, sans multiplier les doublons d’investissement.
04Véhicule tracteur
Le projet retient un véhicule tracteur adapté, avec un budget de 22 000 €, soit 32,1 % du besoin initial.
| Critère | Choix retenu | Justification |
|---|---|---|
| Type de véhicule | Renault Trafic, Peugeot Expert, Opel Vivaro, Citroën Jumpy ou équivalent | Format adapté à une activité mobile avec remorque. |
| Moteur | Diesel 2.0, environ 145 à 150 ch | Puissance cohérente pour tracter une remorque pizza lourde. |
| Petits utilitaires | Non retenus | Puissance et capacité de traction insuffisantes. |
| Utilisation | Emplacements midi/soir, marchés, campings, événements, approvisionnements | Outil indispensable à la mobilité commerciale. |
Avec la remorque, le véhicule tracteur représente le socle opérationnel du projet.
05Matériel complémentaire
Le matériel complémentaire est estimé à 7 180 €, soit 10,5 % du financement initial.
| Sous-poste | Montant | Rôle |
|---|---|---|
| Carte grise et immatriculation véhicule/remorque | 800 € | Mise en circulation et conformité administrative. |
| Petits aménagements et ajustements d’exploitation | 1 500 € | Adaptations pratiques après achat. |
| Pétrin professionnel d’occasion | 1 200 € | Production de pâte. |
| Balance professionnelle | 80 € | Dosage et régularité. |
| Bacs à pâtons | 200 € | Organisation de la pâte. |
| Ustensiles de cuisine | 300 € | Préparation et service. |
| Caisse ou tablette de caisse | 500 € | Encaissement et suivi d’activité. |
| Terminal CB | 150 € | Paiement carte bancaire. |
| Affichage menu / prix | 250 € | Lisibilité de l’offre. |
| Enseigne, covering et décoration extérieure | 1 500 € | Visibilité et image de marque. |
| Logo et identité visuelle | 300 € | Cohérence graphique. |
| Vêtements professionnels | 400 € | Image professionnelle noir/violet. |
Légende : CB = carte bancaire.
06Vêtements professionnels noir/violet
Un budget de 400 € TTC est prévu pour les vêtements professionnels, intégré dans le matériel complémentaire.
| Équipement | Quantité | Utilité |
|---|---|---|
| Vestes de cuisine manches courtes | 2 | Tenues d’été. |
| Pantalons courts | 2 | Tenues d’été. |
| Vestes de cuisine manches longues | 2 | Tenues d’hiver. |
| Pantalons longs | 2 | Tenues d’hiver. |
| Toques | 4 | Image professionnelle et hygiène. |
| Chaussures de sécurité blanches | 1 paire | Sécurité et conformité. |
| Sabots blancs type cuisine/clinique | 1 paire | Confort de travail. |
Les tenues sont personnalisées aux couleurs de l’entreprise, dans les tons noir et violet. Ce poste représente environ 0,6 % du besoin initial.
Légende : TTC = toutes taxes comprises.
07Stock de départ
Le stock de départ est estimé à 2 300 €, soit 3,4 % du besoin initial.
| Famille de stock | Détail | Montant |
|---|---|---|
| Base pizza | Farine 100 €, sauce tomate 80 €, crème 50 € | 230 € |
| Fromages | Fromage | 300 € |
| Viandes / charcuterie | Charcuterie 250 €, viandes 200 € | 450 € |
| Légumes | Légumes frais | 150 € |
| Assaisonnements | Épices, huile et condiments | 120 € |
| Boissons | Boissons en canette | 200 € |
| Desserts | Ingrédients desserts maison | 150 € |
| Emballages | Boîtes à pizza 250 €, serviettes, sacs et emballages 100 € | 350 € |
| Entretien | Produits d’entretien | 100 € |
| Bois | Bois de cuisson | 250 € |
Ce stock est volontairement raisonnable afin de ne pas immobiliser trop de trésorerie au lancement.
08Création, communication et trésorerie
Les frais de création et lancement sont estimés à 1 980 €, soit 2,9 % du besoin initial.
| Poste | Montant | Objectif |
|---|---|---|
| Création de la SASU | 250 € | Formalisation juridique. |
| Annonce légale | 150 € | Publication obligatoire. |
| Immatriculation | 80 € | Enregistrement administratif. |
| Rédaction des statuts | 500 € | Cadre juridique propre. |
| Publicité / communication de lancement | 1 000 € | Visibilité initiale. |
| Trésorerie de sécurité | 5 000 € | Réserve pour imprévus, variations de fréquentation, réparations et achats urgents. |
Légende : SASU = Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle.
09Crédit bancaire et différé possible
Le prévisionnel intègre le financement bancaire du besoin initial de 68 460 €.
| Élément | Hypothèse retenue | Lecture bancaire |
|---|---|---|
| Montant financé | 68 460 € | Couverture du besoin initial complet. |
| Durée de simulation | 7 ans | Mensualité lissée sur une durée longue. |
| Différé possible | 6 à 12 mois | Temps de lancement, stabilisation et fidélisation. |
| Type de différé | Partiel ou total selon offre bancaire | À négocier selon conditions de prêt. |
| Objectif | Préserver la trésorerie au démarrage | Réduire la pression financière des premiers mois. |
10Remboursement du crédit
Après le différé éventuel, le prévisionnel retient une mensualité estimative de 950 à 1 100 €.
| Donnée | Hypothèse | Impact |
|---|---|---|
| Mensualité basse | 950 € | Scénario favorable selon taux et assurance. |
| Base de lecture | 1 000 € | Repère simple pour la trésorerie. |
| Mensualité haute | 1 100 € | Scénario plus prudent. |
| Poids dans CA mensuel année 1 | Environ 8,5 % sur base 1 000 € | Effort de remboursement lisible et maîtrisé. |
Cette charge apparaît dans la trésorerie mensuelle sur 36 mois afin de montrer la capacité de Pizza Baladzo à honorer ses engagements bancaires.
Légende : CA = chiffre d’affaires.
11Remboursement anticipé
La stratégie de remboursement anticipé dépend des conditions du prêt et de la trésorerie disponible.
| Situation | Décision financière | Objectif |
|---|---|---|
| CA conforme au prévisionnel | Remboursement normal | Respect du plan bancaire. |
| CA supérieur aux prévisions | Affectation possible d’une partie du surplus au crédit | Réduire l’endettement et les intérêts. |
| Trésorerie insuffisante | Maintien de la réserve de sécurité | Ne pas fragiliser l’exploitation. |
| Marchés / campings / événements porteurs | Analyse du surplus disponible | Renforcer la solidité financière. |
La priorité reste de conserver une réserve de sécurité suffisante avant tout remboursement anticipé.
12Charges fixes mensuelles
Les charges fixes mensuelles sont estimées à 1 515 € hors commissions CB et hors remboursement de crédit.
| Charge fixe mensuelle | Montant | Commentaire |
|---|---|---|
| Compte bancaire pro | 20 € | Gestion du compte professionnel. |
| RC professionnelle | 35 € | Couverture responsabilité civile. |
| Assurance véhicule/remorque | 160 € | Protection des outils mobiles. |
| Multirisque professionnelle | 60 € | Protection complémentaire. |
| Expert-comptable | 180 € | Suivi comptable et fiscal. |
| Logiciel de caisse | 30 € | Gestion des ventes. |
| Téléphone / internet | 40 € | Communication et commandes. |
| Site / hébergement | 25 € | Présence en ligne. |
| Emplacements | 300 € | Droits de place et autorisations. |
| Carburant | 400 € | Tournées, approvisionnements et événements. |
| Entretien véhicule | 150 € | Prévention et fiabilité. |
| Entretien remorque / matériel | 100 € | Maintenance de l’outil de travail. |
| Frais bancaires | 15 € | Frais de fonctionnement. |
| Total mensuel | 1 515 € | Hors crédit et commissions CB. |
| Année | Charges fixes annuelles | Évolution | Poids dans le CA |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 180 € | Base | 12,9 % |
| Année 2 | 18 725 € | +3 % | 12,3 % |
| Année 3 | 19 287 € | +3 % | 11,7 % |
Légende : CB = carte bancaire ; RC professionnelle = responsabilité civile professionnelle ; CA = chiffre d’affaires.
13Charges variables et marges générales
Les charges variables évoluent avec les ventes. Le prévisionnel retient une lecture simple par produit.
| Produit | Prix de vente | Coût estimé | Marge brute | Taux de marge |
|---|---|---|---|---|
| Pizza moyenne | 13,00 € | 3,90 € | 9,10 € | 70 % |
| Boisson | 2,00 € | 0,70 € | 1,30 € | 65 % |
| Dessert maison | 4,00 € | 1,30 € | 2,70 € | 67,5 % |
| Commissions CB | Selon CA carte | 1,5 % | À intégrer aux sorties | Variable |
La marge brute moyenne reste évolutive selon le mix produits, les menus et les pizzas personnalisées.
14Pizzas personnalisées, S/L/XL, menus et marges
Les versions S, L et XL changent uniquement les proportions d’ingrédients, jamais la taille de la pizza.
| Offre | Prix | Coût direct | Marge | Taux de marge |
|---|---|---|---|---|
| Base personnalisée | 10,00 € | 3,00 € | 7,00 € | 70 % |
| Version S | 11,50 € | 3,30 € | 8,20 € | 71 % |
| Version L | 13,50 € | 3,70 € | 9,80 € | 73 % |
| Version XL | 15,50 € | 4,20 € | 11,30 € | 73 % |
| Boisson | 2,00 € | 0,70 € | 1,30 € | 65 % |
| Dessert | 4,00 € | 1,30 € | 2,70 € | 67,5 % |
| Menu pizza + boisson | 14,90 € | 4,40 € | 10,50 € | 70 % |
| Menu complet | 18,90 € | 5,70 € | 13,20 € | 70 % |
Légende : S, L, XL = proportions d’ingrédients, sans changement de taille de pizza.
15Hypothèses commerciales sur 3 ans
Les hypothèses commerciales s’établissent avec volumes, prix moyens, chiffre d’affaires et pourcentages.
| Année | Pizzas | CA pizzas | Boissons | CA boissons | Desserts | CA desserts | CA total |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 660 à 13 € | 125 580 € | 3 864 à 2 € | 7 728 € | 1 932 à 4 € | 7 728 € | 141 036 € |
| Année 2 | 10 433 à 13 € | 135 626 € | 4 173 à 2 € | 8 346 € | 2 087 à 4 € | 8 346 € | 152 319 € |
| Année 3 | 11 267 à 13 € | 146 476 € | 4 507 à 2 € | 9 014 € | 2 253 à 4 € | 9 014 € | 164 505 € |
Légende : CA = chiffre d’affaires.
16Pizzas personnalisées et menus sur 3 ans
Cette section présente une ventilation commerciale incluse dans le chiffre d’affaires global. Elle ne s’additionne pas à la section précédente.
| Année | Base simple | Pizzas personnalisées S/L/XL | Menus pizza + boisson | Menus complets | Total |
|---|---|---|---|---|---|
| Année 1 | 966 × 9,50 € = 9 177 € (6,5 %) | 3 864 × 13,50 € = 52 164 € (37 %) | 2 898 × 14,90 € = 43 180 € (30,6 %) | 1 932 × 18,90 € = 36 515 € (25,9 %) | 141 036 € |
| Année 2 | 1 043 = 9 911 € | 4 173 = 56 337 € | 3 130 = 46 634 € | 2 087 = 39 437 € | 152 319 € |
| Année 3 | 1 127 = 10 704 € | 4 507 = 60 844 € | 3 380 = 50 365 € | 2 254 = 42 592 € | 164 505 € |
Légende : S, L, XL = proportions d’ingrédients, sans changement de taille de pizza ; CA = chiffre d’affaires.
17Rentabilité prévisionnelle
La rentabilité repose sur une marge brute évolutive et sur la diminution progressive du poids des charges fixes dans le chiffre d’affaires.
| Année | Marge brute moyenne estimée | Poids des charges fixes hors crédit | Lecture |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 à 70 % | 12,9 % du CA | Lancement prudent, mix produits encore en stabilisation. |
| Année 2 | 70 à 72 % | 12,3 % du CA | Meilleure maîtrise des achats et montée des menus/personnalisées. |
| Année 3 | 71 à 73 % | 11,7 % du CA | Rentabilité renforcée par la croissance du chiffre d’affaires. |
Légende : CA = chiffre d’affaires.
18Carburant, tournées et emplacements
Le budget carburant est retenu à 400 € par mois.
| Hypothèse | Donnée retenue | Lecture |
|---|---|---|
| Véhicule | Utilitaire type Trafic / Expert / Vivaro 2.0 diesel 145–150 ch | Adapté à la traction d’une remorque pizza. |
| Prix du gasoil | 2,10 €/L | Hypothèse prudente. |
| Consommation | 10 à 12 L / 100 km | Utilitaire tractant une remorque. |
| Coût par km | 0,21 € à 0,25 € | Base de calcul des tournées. |
| Tournée 40 km | 8,40 € à 10,08 € | Trajet court. |
| Tournée 60 km | 12,60 € à 15,12 € | Trajet événementiel ou plus éloigné. |
| Emplacements | 300 €/mois | Droits de place et autorisations. |
19Zone commerciale et potentiel
La zone commerciale visée s’étend sur l’axe Saint-Chinian, Saint-Pons-de-Thomières et Mazamet.
| Scénario | Volume retenu | Contexte | Intérêt |
|---|---|---|---|
| Prudent | 25 pizzas / jour | Démarrage, emplacements en test. | Base de sécurité. |
| Réaliste | 35 pizzas / jour | Tournée plus stable, clients réguliers. | Scénario de fonctionnement courant. |
| Dynamique | 50 à 70 pizzas / jour | Marchés, campings, foires, soirées d’été. | Potentiel fort sur périodes porteuses. |
La distance moyenne par tournée est estimée entre 35 et 45 km, avec des trajets plus longs possibles selon les événements.
20Trésorerie sur 3 ans
La trésorerie est suivie mois par mois sur 36 mois. Pour rendre la lecture plus claire, les repères principaux sont regroupés ci-dessous.
| Année | CA mensuel moyen | Charges fixes mensuelles | Remboursement bancaire estimatif | Trésorerie de sécurité |
|---|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 753 € | 1 515 € | 950 à 1 100 € après différé | 5 000 € |
| Année 2 | 12 693 € | 1 560 € environ (+3 %) | 950 à 1 100 € | À maintenir |
| Année 3 | 13 709 € | 1 607 € environ (+3 %) | 950 à 1 100 € | À maintenir |
Le poids des charges fixes hors crédit dans le chiffre d’affaires diminue progressivement : 12,9 % en année 1, 12,3 % en année 2 et 11,7 % en année 3.
Légende : CA = chiffre d’affaires.
21Synthèse financière 3 ans
La synthèse financière regroupe les principaux repères du projet.
| Indicateur | Année 1 | Année 2 | Année 3 |
|---|---|---|---|
| Chiffre d’affaires | 141 036 € | 152 319 € | 164 505 € |
| Charges fixes hors crédit | 18 180 € | 18 725 € | 19 287 € |
| Marge brute moyenne | 68 à 70 % | 70 à 72 % | 71 à 73 % |
| Poids des charges fixes | 12,9 % | 12,3 % | 11,7 % |
| Financement | Donnée retenue |
|---|---|
| Besoin initial | 68 460 € |
| Crédit | Simulation sur 7 ans |
| Différé possible | 6 à 12 mois |
| Mensualité estimative | 950 à 1 100 € |
| Remboursement anticipé | Possible si le CA dépasse les prévisions et si la trésorerie de sécurité est préservée. |
Légende : CA = chiffre d’affaires.
22Conclusion du Budget Prévisionnel
Le budget prévisionnel de Pizza Baladzo présente un projet structuré, prudent et cohérent sur 3 ans.
| Point clé | Lecture |
|---|---|
| Besoin initial de 68 460 € | Financement principalement concentré sur les outils essentiels. |
| Remorque équipée 43,8 % | Outil central de production et de vente. |
| Véhicule tracteur 32,1 % | Mobilité commerciale et approvisionnement. |
| Matériel 10,5 % | Compléments nécessaires à l’exploitation. |
| Stock 3,4 % | Démarrage prudent sans immobilisation excessive. |
| Lancement 2,9 % | Création, statuts et communication. |
| Trésorerie 7,3 % | Réserve de sécurité pour les premiers mois. |
Le chiffre d’affaires évolue de 141 036 € en année 1 à 152 319 € en année 2 puis 164 505 € en année 3. Le prévisionnel inclut les charges, les marges évolutives, les pizzas personnalisées S/L/XL, les formules, la trésorerie, le crédit, le différé possible et le remboursement anticipé si la performance dépasse les attentes.
Légende : S, L, XL = proportions d’ingrédients, sans changement de taille de pizza.